Deuda buena vs. deuda mala: cómo distinguirlas y usarlas a tu favor

No toda deuda es un problema: hay deudas que construyen patrimonio y deudas que lo destruyen. La diferencia no está en el monto, sino en qué compra ese dinero y a qué tasa. Esta es la guía para distinguirlas.

La deuda buena

Financia algo que aumenta tu valor o genera ingreso:

• Educación: un título o curso que mejora tu salario.
• Vivienda: una hipoteca compra un activo que normalmente se aprecia.
• Negocio: capital que produce retorno mayor que el costo del préstamo.

La regla: si el bien sube de valor o genera ingresos, la deuda puede ser inteligente.

La deuda mala

Financia consumo que se deprecia o desaparece:

• Tarjetas usadas para gastos corrientes y “salidas”.
• Préstamos para financiar vacaciones, ropa o tecnología que se devalúa.
• Cualquier deuda a tasas altas que pagas con más deuda.

La prueba rápida

Antes de endeudarte, pregúntate: ¿esto me va a generar dinero o solo gasto? Si la respuesta es “solo gasto”, mejor ahorra y paga en efectivo.

La cifra clave

La tasa. El número que separa la deuda que te construye de la que te hunde: compárala siempre con el retorno de lo que compras.